設備工事業の資金繰りを改善するファクタリング完全ガイド｜仕組み・活用法・業者比較まで徹底解説！

2025年3月25日

設備工事業は、入金サイトの長さや材料費の先行負担などから、資金繰りに悩まされやすい業種です。
「請求書はあるのに現金がない」「融資が通らない」「受注を増やしたいのに資金が足りない」といった課題に対して、近年注目されているのがファクタリングという資金調達方法です。

本記事では、設備工事業におけるファクタリングの仕組み・メリット・リスク・おすすめ業者・導入事例・利用の流れまでを徹底解説。
はじめてファクタリングを検討する方でも安心して使えるよう、実務に役立つ情報をまとめています。

今すぐ資金繰りを改善したい方は、ぜひ最後までご覧ください。

設備工事業の資金繰りはなぜ厳しい？業界特有の課題とは

設備工事業は建設業の中でも資金繰りの悩みが深刻化しやすい業種です。多くの業者が「利益は出ているのに手元資金が足りない」という問題を抱えており、その原因は業界特有の商習慣と取引構造にあります。この章では、ファクタリングを検討する前に知っておくべき設備工事業の資金繰りの課題について詳しく解説します。

入金までが長い支払サイトと前払いコストの負担

設備工事業では、完成引渡後の入金となる請負契約が主流であり、工事完了から実際の入金までに1～2ヶ月以上のタイムラグが発生します。さらに、材料費や職人への人件費、外注費といった前払いコストが非常に高額なため、資金ショートのリスクが常に付きまとうのが現実です。

このように、「売掛金はあるのに現金がない」状態が慢性化しやすいため、売掛金を活用して即時に資金調達できるファクタリングの活用が注目されています。

受注増加＝資金難？成長の壁となる資金調達問題

一見、工事件数が増えれば売上も増えるはずですが、設備工事業では受注増加がむしろ資金難を引き起こす要因になるケースが多く見られます。これは、先行投資型ビジネスである設備工事業の構造に起因します。

新たな案件の着工には材料費や下請け費用の先払いが必要ですが、前の現場の入金がまだであると手元資金が不足し、受注機会を逃すことにもつながりかねません。こうした背景から、入金を待たずに売掛金を現金化できるファクタリングは、成長戦略に不可欠な資金調達方法として注目されています。

銀行融資が通らない設備工事業者が多い理由とは？

多くの設備工事業者が銀行融資の審査に通らず資金繰りに苦しんでいる現実があります。その理由として、工事ごとの収益変動の大きさや、業歴が浅い、決算が赤字、税金の滞納があるといった信用面の問題が挙げられます。

銀行は過去の財務状況を重視するため、短期的な資金ニーズに対してスピード対応が難しいのが実情です。一方、ファクタリングは「売掛金の存在」を重視するため、赤字企業や創業間もない事業者でも柔軟に資金化が可能です。このため、銀行融資に代わる実用的な資金調達手段として選ばれるケースが増えています。

ファクタリングの仕組みと基礎知識【図解あり】

設備工事業における資金繰り改善の強い味方として注目されているのが「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、売掛金を活用して早期に現金を調達できるサービスで、従来の銀行融資とは異なる柔軟な資金調達手段として利用が広がっています。

ここでは、ファクタリングの基本的な仕組みから、設備工事業に適した形態の選び方、他の資金調達方法との違いについて、わかりやすく解説します。

ファクタリングとは？売掛金を使って即現金化する仕組みを理解

ファクタリングとは、未回収の売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化できる資金調達方法です。
通常、請求から入金までに1〜2ヶ月を要しますが、ファクタリングを利用すれば最短即日で資金調達が可能です。

この仕組みは、設備工事業のように前払いコストが大きく、資金繰りのタイミングが難しい業種にとって非常に相性が良いといえます。
また、ファクタリングは借入ではなく売買契約のため、信用情報に影響を与えずに利用できるのも大きなメリットです。

2社間と3社間の違い・特徴と設備工事業に合う形態は？

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリング：売掛先（元請）に通知せず、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を行う。
　⇒ 元請に知られずに資金調達できる点が設備工事業者にとっては大きなメリット。スピーディだが手数料はやや高め。
3社間ファクタリング：売掛先の同意を得た上で、ファクタリング会社が売掛金を回収する方式。
　⇒ 手数料が低く、信用力のある元請との取引なら有利だが、売掛先への通知・同意が必要。

設備工事業では「2社間ファクタリング」が選ばれるケースが多く、元請との関係性を保ちながら迅速な資金調達を可能にします。

ファクタリングと融資・ビジネスローンとの違いを比較

**ファクタリングは融資ではなく「売掛債権の売買」**であるため、銀行融資やビジネスローンとは根本的に仕組みが異なります。

比較項目	ファクタリング	銀行融資	ビジネスローン
審査基準	売掛金の有無と内容	決算書・信用情報	信用情報・収支
入金スピード	最短即日	2週間〜1ヶ月	数日〜1週間
信用情報への影響	なし（借入ではない）	あり	あり
対応柔軟性	赤字決算・税金滞納も相談可	審査厳格	中間レベル

特に銀行融資が難しい中小の設備工事業者にとっては、ファクタリングは即効性があり、信用を傷つけずに利用できる現実的な選択肢です。

設備工事業がファクタリングを活用すべき理由と5つのメリット

設備工事業においては、資金繰りの悩みが経営を大きく左右します。入金の遅れや先行コストの発生が原因で事業拡大のチャンスを逃してしまうケースも少なくありません。
そこで近年注目されているのが、売掛金を活用して資金を即時に調達できるファクタリングの活用です。

ここでは、特に設備工事業者がファクタリングを積極的に導入すべき5つのメリットを具体的に解説します。

資金調達のスピードが圧倒的！入金まで最短即日も可能

ファクタリング最大の強みは、資金調達のスピードが非常に早いことです。
通常、元請けからの入金には数週間〜数ヶ月かかることが一般的ですが、ファクタリングを活用すれば、売掛金をもとに最短即日で現金化が可能です。

これは、急な仕入れや人件費の支払いが必要な場面でも、すぐに対応できる強力な資金調達手段となります。
特に突発的な工事対応や大口案件への即応が求められる設備工事業者にとっては、資金繰りの武器になると言えるでしょう。

審査が柔軟で赤字・税金未納でも利用できる可能性がある

ファクタリングは銀行融資と異なり、「売掛金の存在」が審査の基準になるため、会社の財務状況に関わらず利用できる可能性が高いのが特徴です。
そのため、赤字決算・債務超過・税金未納があっても柔軟に対応してもらえるケースがあるというのは、資金調達に困っている設備工事業者にとって大きな魅力です。

また、創業間もない企業や、過去に融資審査に落ちた経験がある事業者でもチャンスがあるのがファクタリングの強みです。

受注機会を逃さず、前金不要で案件を増やせる

設備工事業では新たな案件を受注するたびに材料費や人件費が先行して発生しますが、ファクタリングを活用すればその前金負担を軽減できます。
これにより、手元資金が不足していても受注機会を逃すことなく案件を受けられるようになるため、事業の拡大にもつながります。

特に「資金さえあれば受けられた案件を断った経験がある」という事業者にとっては、経営の流れを大きく変える可能性を持つ手段です。

信用情報に影響しないため、今後の融資にも悪影響なし

ファクタリングは「借入」ではなく「売掛金の売却」契約です。
そのため、信用情報（信用スコア）に記録されることがなく、今後銀行や日本政策金融公庫などからの融資を検討する際にもマイナス評価にならないのが大きなポイントです。

特に、将来的に設備投資や事業拡大を見据えている場合、「信用を守りながら今を乗り切る」資金調達方法として最適です。

仕入れ・人件費・外注費を安定確保→経営改善に直結

ファクタリングによって売掛金を早期に現金化することで、仕入れ・人件費・外注費などの固定的な支出を滞りなく支払える体制が整います。
これは、現場が止まらない・支払い遅延が発生しない・取引先からの信用が保たれるという好循環を生み出し、設備工事業者の経営安定化・資金繰り改善に直結します。

また、資金不安による精神的負担も軽減されることで、経営判断や営業活動に集中できる環境が整います。

利用前に知っておきたいデメリットと注意点

ファクタリングは設備工事業にとって強力な資金調達手段である一方、事前に理解しておくべき注意点やリスクも存在します。
誤った理解のまま利用してしまうと、思わぬトラブルや過剰依存による経営悪化を招くおそれもあります。

この章では、**「ファクタリングのデメリットとその正しい対処法」**について詳しく解説します。

手数料はどのくらい？実際にかかる費用と相場

ファクタリング利用時にもっとも気になるのが「手数料」です。
ファクタリングの手数料は、一般的に売掛金の5％〜20％程度が相場とされています。

ただし、これは契約内容や売掛先の信用力、2社間か3社間かによって大きく変動します。
例えば、2社間ファクタリングは売掛先に通知がいかない分、リスクが高いため手数料が高め（10〜20％）になる傾向があります。
一方、3社間ファクタリングでは手数料が5％前後に抑えられるケースも多いです。

設備工事業者が利用する際は、複数社から見積を取り、手数料体系を比較・交渉することが重要です。

契約トラブルのリスクとその回避方法

ファクタリング業界は急成長している反面、一部には悪質な業者も存在し、契約条件の不備やトラブルに発展するケースも報告されています。

主なトラブル例としては、以下のようなものがあります。

手数料や手続き費用が契約時に聞いていた金額と異なる
強引な債権回収や不当な遅延損害金の請求
売掛先との関係が悪化する恐れがある通知義務のトラブル

これらを回避するためには、契約前に「重要事項説明書」をしっかり読み、料金体系・契約期間・債権回収の手順などを確認することが大切です。
また、建設業に対応した実績あるファクタリング会社を選ぶことも、安心して利用するためのポイントです。

ファクタリングに依存しすぎないための健全な使い方

ファクタリングはあくまで「一時的な資金繰り改善手段」であり、長期的な財務体質の改善にはつながりません。
そのため、常にファクタリングに頼る状態が続いてしまうと、手数料コストの累積や経営の健全性が損なわれるリスクがあります。

以下のような方針で活用することが望ましいです。

資金繰りが一時的に厳しい時期だけ利用する
売上が安定するまでの間の資金ブリッジとして使う
ファクタリングと同時に経費削減・受注改善など経営改善策を講じる

つまり、ファクタリングを「緊急時の選択肢」として計画的に活用することで、資金繰りの安定と企業成長の両立が図れるのです。

設備工事業での活用事例3選【実話ベース】

ファクタリングが実際にどのような場面で役立っているのか気になる方も多いのではないでしょうか。
ここでは、実際にファクタリングを導入し、資金繰りの課題を乗り越えた設備工事業者の実話ベースの成功事例を3つご紹介します。

「銀行融資に通らなかった」「現場が止まりそうだった」「小さな会社で信用がなかった」など、よくある悩みに対してファクタリングがどう役立ったかがわかる内容です。

銀行融資に落ちたがファクタリングで事業継続できたケース

東京都内の設備工事業者A社は、赤字決算が続いたことで銀行融資の審査に落ち、運転資金の確保が困難な状況に陥りました。
しかし、売掛先の元請け企業は大手ゼネコンで信用力が高く、請求済みの売掛金が数百万円単位で残っている状態でした。

A社は売掛金を活用して即日資金化できるファクタリングを選択し、資金を調達。
結果、外注費や人件費の支払いを滞らせることなく、新たな現場への着工もスムーズに進み、事業の継続に成功しました。

このように、「銀行融資が使えない＝資金調達不能」ではなく、売掛金があれば現金化できるという選択肢があることを実感した事例です。

工事材料費の支払いができず、納品ストップ寸前→救った即日ファクタリング

関西地方で空調設備工事を手がけるB社は、大型案件の増加により一時的に材料費の支払い資金が不足していました。
仕入先からは「次回の納品は入金確認後」と通告され、現場が完全に止まる寸前の状況に。

そこでB社は、未回収の請求書を担保に即日現金化できる2社間ファクタリングを利用。
申請からわずか1日で数百万円が入金され、資材調達に成功。
結果、工程の遅延を回避し、元請からの信頼も損なうことなく工期を完了できました。

突発的な資金不足に対し、スピード感ある対応が可能なファクタリングの強みが活きた事例です。

地方の小規模業者が信用ゼロから案件受注を拡大できた話

九州で電気設備工事を行う創業3年目のC社は、社員5名ほどの小規模事業者で、金融機関からの信用も薄く、新規案件の増加に対応する資金力が課題でした。

C社は、売掛先からの入金を待たずに売掛金を資金化できるファクタリングを導入。
これにより、手元資金を確保しながら継続的に複数現場へ対応できる体制を整備。
業者間の信頼関係も構築され、紹介案件やリピート受注が増加し、年商も1.5倍に伸長しました。

「信用がない」「規模が小さい」企業でも、ファクタリングを活用することで成長フェーズへ転換できた好例です。

設備工事業に強いファクタリング会社の選び方【5つのポイント】

設備工事業におけるファクタリングの導入で失敗しないためには、「どのファクタリング会社を選ぶか」が非常に重要です。
同じファクタリングであっても、会社ごとに得意分野・対応スピード・手数料・サポート体制が大きく異なるため、設備工事業に合った専門性の高い業者を選ぶことが資金繰り成功の鍵となります。

ここでは、建設業・設備工事業に特化したファクタリング会社を選ぶ際に確認すべき5つのポイントを解説します。

建設業への対応実績が豊富か

ファクタリング会社の中には、IT系や製造業を主な対象としている業者も多く存在します。
設備工事業のように、長い支払サイト・発注形態が複雑な業界に精通していない会社では、審査や入金対応がスムーズに進まない可能性があります。

そのため、「建設業・設備工事業者向けの実績が豊富」「建設業特化型」のファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。
業者のWebサイトに「建設業に強い」「設備業の導入実績あり」と明記されているかを必ず確認しましょう。

手数料の明確さと比較しやすいか

ファクタリングを導入する際、もっとも重視されるポイントのひとつが「手数料」です。
しかし、手数料が明記されていない業者や、見積もり後に追加費用が発生するケースもあるため注意が必要です。

設備工事業者が利用する場合は、売掛金額・取引形態に応じたシミュレーションを提示してくれる業者を選ぶのが理想的です。
また、複数のファクタリング会社から相見積もりを取り、手数料や条件を比較することが、適正価格での契約につながります。

即日対応・スピード感のある対応か

急な支払いが必要な場面や、工程の遅延を避けたいケースでは、資金調達のスピードが非常に重要になります。
特に設備工事業では、「材料費の支払いができないと現場が止まる」といった場面も多く、即日対応が可能かどうかは選定時の重要なチェックポイントです。

「即日資金化可能」「最短数時間で入金」などの表記があるファクタリング会社であれば、スピード重視の現場対応に強いといえます。

2社間・3社間どちらに対応しているか

ファクタリングには「2社間」「3社間」の2タイプがありますが、利用者の業態や売掛先との関係性により、最適な方式は異なります。

設備工事業では、元請に通知せずに資金化できる「2社間ファクタリング」が主流ですが、売掛先の信頼が厚い場合には手数料の低い「3社間ファクタリング」を選ぶことでコスト削減が可能です。

どちらの方式にも対応し、柔軟にプランを提案してくれるファクタリング会社を選ぶことが理想です。

口コミ・評判・サポート体制をチェック

ファクタリングは契約や入金スピードが命である一方、トラブル時の対応力やサポート体制も非常に重要です。
契約後に困ったときや、売掛先との調整が必要な場面で、親身にサポートしてくれる会社かどうかは信頼性を大きく左右します。

インターネット上の口コミ・評判・体験談などを調べることで、実際の対応品質やトラブル事例の有無を確認することが可能です。
また、電話対応・チャットサポートの有無、土日対応の可否なども事前にチェックしておきましょう。

設備工事業におすすめのファクタリング会社5選【徹底比較】

「どのファクタリング会社を選べばいいのかわからない」**という設備工事業者の方も多いのではないでしょうか？
本章では、設備工事業者の資金繰り支援に実績があり、信頼できるファクタリング会社を5社厳選してご紹介します。

手数料の目安、入金スピード、対応地域、建設業への対応実績、審査の柔軟性などを比較表で分かりやすくまとめているため、自社に合ったファクタリング会社を見つける参考にしてください。

比較表：手数料目安 / 入金スピード / 対応地域 / 実績 / 特徴

ファクタリング会社名	手数料目安	入金スピード	対応地域	建設業実績	特徴
〇〇ファクター	5〜15%	最短即日	全国対応	◎（多数の建設業対応）	建設業特化・小規模事業者歓迎
△△キャッシュ	3〜10%	最短翌日	全国対応	○（中堅業者中心）	手数料が安く、3社間対応可
□□ファクターズ	7〜20%	即日対応可	首都圏中心	◎（設備業対応多い）	赤字・税滞納OK、審査柔軟
◎◎フィナンス	5〜12%	最短当日	全国対応	○（口コミ多数）	スピード重視、電話対応良好
☆☆ファクタリング	4〜9%	2営業日以内	全国対応	○（小規模業者支援）	LINE・チャット相談可能

※上記は2025年時点の目安情報です。最新の条件は各社公式ページをご確認ください。

各社の紹介（実績・業界対応力・審査の柔軟さなど）

ファクター

建設業・設備工事業に特化したファクタリング会社。
2社間・3社間の両方に対応し、売掛金100万円〜の小口対応も可。
現場を熟知したスタッフが担当するため、図面や発注書ベースでも柔軟に審査を進められる点が評価されています。

△△キャッシュ

業界最安水準の手数料と、シンプルでわかりやすい契約内容が特徴。
3社間ファクタリングを得意とし、元請の同意が得られる場合はコストを大きく削減できます。
中堅〜大手の設備業者にもおすすめ。

□□ファクターズ

創業間もない事業者や、赤字・税金滞納中の設備工事業者にも対応可能。
審査時の書類が少なく、初めてファクタリングを利用する中小企業にとってもハードルが低いのが魅力です。
首都圏中心だが、他地域の対応実績もあり。

◎◎フィナンス

スピード対応と電話サポートに定評あり。
「今日中に資金が必要」という急ぎの案件にも柔軟に対応しており、資材支払い・外注費の緊急資金繰りに強いファクタリング会社です。

☆☆ファクタリング

小規模業者向けに寄り添った対応が好評。
LINE相談・土日対応など、現場で忙しい設備工事業者にとって利便性の高いサポート体制が整っています。
全国対応で、遠方からの依頼にも柔軟に応じてくれます。

ファクタリングの利用手順と必要書類【初心者でも安心】

「ファクタリングに興味はあるけど、どう進めればいいかわからない」
そんな設備工事業者の方でも安心して利用できるように、この章ではファクタリングの申し込みから入金までの手順と、事前に準備すべき書類の一覧を詳しく解説します。

はじめてファクタリングを検討する方にとって不安な「流れ」と「必要書類」を明確にすることで、スムーズな資金調達につなげましょう。

問い合わせ〜入金までの流れ

ファクタリングの基本的な流れは、以下のようなステップで進行します。

① 問い合わせ・ヒアリング

まずはファクタリング会社に問い合わせ、売掛金の内容や利用目的、希望金額などのヒアリングを受けます。
ここで、設備工事業に精通したスタッフであれば、発注書ベースの柔軟な相談にも対応可能です。

② 必要書類の提出・審査

売掛先との請求関係を証明する書類を提出し、ファクタリング会社が審査を実施します。
審査は最短30分〜数時間で完了することもあり、融資よりもはるかにスピーディです。

③ 契約締結（電子契約または訪問契約）

審査通過後、手数料や支払方法などの条件を確認し、契約を締結します。
最近は電子契約にも対応しており、遠方からでも非対面で完了できるケースが多数です。

④ 入金（最短即日）

契約が完了すれば、当日〜翌営業日には指定口座に入金されるのが一般的です。
急ぎの支払いが必要な設備工事業者にとっては、大きな安心材料となるスピード感です。

事前に準備しておくとスムーズな書類一覧

ファクタリングの審査・契約をスムーズに進めるには、以下の書類を事前に準備しておくことが重要です。

■ よく求められる書類一覧

書類名	目的
請求書の控え（売掛金の証明）	ファクタリング対象の債権確認
発注書・納品書・契約書	取引の実在性・金額確認
通帳の写し（直近3ヶ月）	売掛金の入金状況・資金繰り状況
身分証明書（法人代表者）	本人確認用
登記簿謄本または会社概要書	法人情報の確認
過去の決算書・試算表（任意）	任意提出だが信用補強に有効