企業経営において避けて通れないのが「資金繰り」の問題。
特に建設業など、入金までに時間がかかる業種では、手元資金の確保が経営の安定に直結します。
そこで注目されているのが、請求書を現金化して資金を早期に得られる「ファクタリング」サービスです。
中でも今話題を集めているのが、マネーフォワードグループが提供する『マネーフォワードケッサイ』。
本記事では、マネーフォワードケッサイのファクタリングサービスの特徴・手数料・利用の流れから、建設業での活用事例や評判・注意点までを徹底解説します。
「資金調達に銀行融資以外の選択肢を探している」「安心して使えるファクタリングを知りたい」という方は、ぜひ参考にしてください。
- 安心の上場企業が提供しているファクタリング
- 手数料1.0％～と最安級
- 数億円の大型の資金調達も可能
- 売掛先の信用情報が審査に影響する
マネーフォワードケッサイのファクタリングとは？企業の資金繰りを改善する強力な味方
マネーフォワードケッサイのファクタリングは、売掛金を早期に資金化することで、企業の資金繰りを改善する新しい資金調達の手段です。
従来の銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で、売掛債権をもとに資金を調達できる点が特徴です。
特に、請求書発行後の入金までに時間がかかる建設業や中小企業にとっては、非常に有効なサービスといえるでしょう。
マネーフォワードケッサイとは？運営会社とマネーフォワードグループの信頼性
マネーフォワードケッサイ株式会社は、東証プライム上場企業である株式会社マネーフォワードのグループ会社として設立されました。
マネーフォワードは、クラウド会計ソフトをはじめとするSaaS型のバックオフィス支援サービスを全国の中小企業に提供しており、
その実績と信頼性の高さは広く知られています。
そのグループ企業であるマネーフォワードケッサイも、同様に安心・安全なファクタリングサービスを提供しており、
資金調達に不安を抱える中小企業にとって、信頼できるパートナーとなる存在です。
銀行融資とは異なる！ファクタリングを使った新たな資金調達の仕組みとメリット
ファクタリングとは、売掛金（請求書）を第三者に買い取ってもらうことで、早期に資金化する仕組みです。
銀行融資と違い、返済義務がなく、資金繰りを圧迫しないのが大きな特徴です。
マネーフォワードケッサイが提供するのは「請求書カード払い」という形のファクタリングサービスで、
与信審査は買い手企業（取引先）を対象に行われるため、売り手企業の財務状況による審査ハードルが比較的低い点も魅力です。
このように、素早く・確実に資金化が可能である点が、事業の成長フェーズや急な出費に対応する上で非常に心強い味方となります。
マネーフォワードケッサイだから可能な迅速対応と安心サービスの特徴
マネーフォワードケッサイのファクタリングは、完全オンラインで申し込みから審査、契約までが完結します。
そのため、対面でのやりとりが不要で、全国どこからでもスピーディーにサービスを利用できます。
また、最短1営業日での審査結果通知と資金化を実現しており、急な資金ニーズにも対応可能です。
さらに、マネーフォワードグループによる高水準なセキュリティ体制と情報管理により、安心してサービスを利用できます。
会計・請求書・資金調達をワンストップで提供できる強みもあり、バックオフィスの効率化を目指す企業にとって最適な選択肢となるでしょう。
建設業にも対応可能？対応業種と実績について
結論から言えば、マネーフォワードケッサイのファクタリングは建設業でも利用可能です。
請求書が発行されていて、取引先の信用情報が確認できる場合、建設業でも問題なく審査対象となります。
ただし、建設業特有の請負契約や工期の長さ、請求書の発行タイミングなどによっては、
審査の過程で確認事項が増えることもあります。
実際に建設業者が利用した事例もあり、取引先の信用力が高い場合はスムーズに資金調達ができたケースも報告されています。
建設業においても、**「急ぎで資材を仕入れたい」「現場スタッフの人件費を先に確保したい」**といったシーンで活用されています。
オンラインで簡単に完結！マネーフォワードケッサイのファクタリングご利用の流れ
マネーフォワードケッサイのファクタリングは、オンラインで簡単に申し込みから資金化までが完結するため、忙しい企業経営者にとって非常に便利です。
その手続きはシンプルで、最短1営業日で資金が手に入ると評判です。ここでは、申し込みから入金までの流れをわかりやすく解説します。
ファクタリングの利用手順（申し込み〜入金）
マネーフォワードケッサイでファクタリングを利用する手順は非常にシンプルです。
まず、オンラインでの申し込みを行います。その後、以下のステップを経て資金が調達されます。
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申し込みフォームの入力
ウェブサイト上で必要情報を入力し、オンラインで申し込みを完了させます。申し込みは24時間いつでも受付可能です。 -
審査の実施
提供された売掛金の情報や取引先の信用情報をもとに、迅速な審査が行われます。審査は最短で1営業日で結果が出ます。 -
契約の締結
審査通過後、契約をオンラインで締結します。契約内容には、手数料や入金日などが含まれます。 -
入金の実行
契約完了後、指定の口座に資金が振り込まれます。通常、最短1営業日で資金が手に入るため、急な資金需要にも対応可能です。
このように、オンライン完結で申し込みから入金までスムーズに進行するため、時間や手間を大幅に削減できます。
ご利用可能な法人様の条件と準備いただく審査書類一覧
マネーフォワードケッサイのファクタリングサービスを利用するための条件は比較的緩やかですが、審査に必要な書類があります。
以下の条件を満たす法人様が対象となります。
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法人登記されている企業（株式会社、合同会社等）
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取引先との取引実績がある企業
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請求書（売掛債権）が発行されている企業
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取引先の信用が確認できる企業
必要書類は以下の通りです：
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法人の登記簿謄本
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直近の決算書または試算表
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売掛金の請求書
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取引先の契約書（必要に応じて）
これらの書類を提出することで、スムーズに審査を進めることができます。審査は非常に迅速で、通常最短1営業日で結果がわかります。
手数料はどのくらい？気になる料金体系と支払いスケジュールについて解説
マネーフォワードケッサイのファクタリングは、手数料が明確でシンプルな料金体系を採用しています。
手数料は、売掛金の額に基づいて決定され、一般的に取引額の2%〜5%程度となりますが、企業規模や取引先によって異なることがあります。
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手数料について：取引額に応じて変動し、通常2%〜5%程度
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支払いスケジュール：
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通常、ファクタリングサービスを利用した場合、1営業日以内に入金されるため、素早く資金繰りを改善できます。
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支払いスケジュールの柔軟性と、予想通りの手数料により、ファクタリングサービスの利用は事業のキャッシュフローを安定させる強力なサポートとなります。
実際にどのくらい早く資金化できるのか？
マネーフォワードケッサイのファクタリングは、他のファクタリングサービスと比較しても圧倒的に早い資金化を実現しています。
通常、申し込みから審査、契約、入金までのプロセスが最短1営業日以内に完了するため、急な資金需要にも素早く対応できます。
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審査結果の通知：最短1営業日
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入金までの時間：最短1営業日で口座に振込
これにより、資金調達に時間をかけたくない中小企業や建設業者にも非常に便利です。急な支払いや仕入れ資金など、ビジネスのスピードに合わせた資金調達が可能です。
このように、マネーフォワードケッサイのファクタリングサービスは、オンラインで簡単に申し込みから資金調達まで完結し、迅速な資金化と明確な手数料体系が特徴です。
急な資金ニーズがある企業にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。
請求書の現金化で「早期の資金化」を実現！売掛債権を有効活用した事例紹介
売掛債権（請求書）を活用して早期に資金を調達するファクタリングサービスは、今や多くの企業にとって有効な資金繰り手段となっています。
中でも、マネーフォワードケッサイのファクタリングは、迅速な審査とオンライン完結の手軽さから、幅広い業種の企業で導入が進んでいます。
ここでは、スタートアップ企業・中小企業・建設業の活用事例を通じて、その効果と実用性を具体的にご紹介します。
スタートアップ企業も活用中！早期資金調達に成功した活用事例
創業間もないスタートアップ企業は、事業の立ち上げと並行して資金繰りに関する課題を抱えがちです。
特に、売上が立っていても、入金サイトが長い場合、キャッシュフローが一時的に逼迫するリスクがあります。
あるIT系スタートアップ企業では、取引先への請求書をマネーフォワードケッサイのファクタリングで現金化し、
エンジニアの人件費や新規開発費に充当することで、資金不足による開発遅延を回避することができました。
このように、金融機関からの融資が難しいフェーズでも、売掛債権を活用すれば資金調達が可能となる点が、スタートアップ企業にとって大きなメリットです。
中小企業が抱える資金繰りの悩みをマネーフォワードケッサイが解決した事例
売上はあるものの、月末の支払いに間に合わない、仕入れ資金が足りない――
こうした課題は、業種を問わず多くの中小企業が直面しています。
実際に、ある製造業の中小企業では、急な大口受注によって資材の先行仕入れが必要になった際に、
マネーフォワードケッサイのファクタリングを利用し、請求書を現金化して必要な資金を迅速に確保しました。
その結果、受注をスムーズにこなすことができ、売上の拡大と信頼の獲得につながったとのことです。
このように、売掛金の早期資金化が、新たなビジネスチャンスを逃さない武器になることを、多くの中小企業が実感しています。
建設業での活用は？想定されるシーンと効果的な使い方
建設業界は「完工後入金」が基本であり、実際の入金まで数週間〜数ヶ月かかることも珍しくありません。
そのため、仕入れ・人件費・外注費などの立替負担が重く、資金繰りが難しいとされる業界です。
マネーフォワードケッサイのファクタリングは、請求書をもとに資金化できるため、工事完了前後の資金繰りに柔軟に対応できます。
以下のようなケースでの活用が効果的です：
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資材の仕入れや下請け業者への支払いを先に済ませたいとき
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月末の給与支払いに現金が足りないとき
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大型案件に着手するための資金を確保したいとき
建設業での導入事例も増えており、売掛先の信用があれば審査に通りやすいのも特徴です。
「銀行からの融資が間に合わない」「短期間だけ資金が必要」といったニーズに対して、スピーディーな資金調達手段として非常に有効です。
他社ファクタリングと比較してわかるマネーフォワードケッサイの強み
マネーフォワードケッサイのファクタリングサービスは、他社と比較しても多くの強みを持っています。
ここでは、複数のファクタリング会社と比較しながら、マネーフォワードケッサイならではのメリット・デメリットを明確にし、導入を検討する企業にとって役立つ判断材料を提供します。
他社ファクタリングと比較したメリット・デメリット
ファクタリング会社を選ぶ際には、「信頼性・スピード・使いやすさ・手数料」など複数の要素を比較することが重要です。
以下に、マネーフォワードケッサイと他社ファクタリングサービスとの違いを解説します。
メリット：信頼性・オンライン完結・スピード感
マネーフォワードケッサイのファクタリングが他社と比べて優れている点は以下の通りです：
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信頼性の高さ：東証プライム上場企業「マネーフォワード」のグループ会社が運営しており、企業としての透明性と信頼感が高い。
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完全オンライン対応：申込みから審査、契約、入金まですべてWebで完結。地方企業や忙しい経営者にも利便性が高い。
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スピード感：審査結果は最短1営業日、資金入金も迅速。急な資金ニーズにも対応できる。
これらの特徴により、安心して素早く資金調達ができるファクタリング会社として、全国の中小企業から注目を集めています。
デメリット：建設業特化ではない・与信に若干の注意点あり
一方で、マネーフォワードケッサイのファクタリングには注意すべき点も存在します。
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建設業に特化していない：サービス自体は建設業にも利用可能ですが、業界特有の工期や請求サイクルに対する柔軟性は、建設業専門ファクタリング会社より劣る場合があります。
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与信対象は取引先企業：このサービスでは、利用企業自身ではなく、取引先（売掛先）の信用力をもとに審査が行われるため、取引先の与信状況に左右されるリスクがあります。
したがって、建設業特化型のサポートや業界事情への対応を重視したい企業にとっては、他社と比較検討が必要となる場合があります。
どんな企業に向いているか？向いていないのはどんなケース？
マネーフォワードケッサイのファクタリングが向いている企業の特徴は以下の通りです：
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オンラインでの手続きに慣れている企業
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急ぎで資金を調達したい企業
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売掛先の信用力が高い企業
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融資以外の柔軟な資金調達手段を探している企業
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スタートアップやIT系、広告業などの請求書発行型ビジネス
一方、以下のようなケースでは、他社のファクタリングサービスの方が適している可能性があります：
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業界特化（例：建設業・医療業）ならではの審査や契約対応を求める企業
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売掛先の信用情報が不明確または評価が低い企業
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対面での丁寧なサポートを希望する企業
総じて、マネーフォワードケッサイのファクタリングは「スピード」「信頼性」「オンライン完結」を重視する中小企業・スタートアップに非常にマッチした資金調達手段といえるでしょう。
ファクタリングサービス導入・利用時によくある質問一覧
マネーフォワードケッサイのサービス利用で信用情報に影響はある？
結論から言えば、マネーフォワードケッサイのファクタリングを利用しても、利用企業の信用情報（信用スコア）には影響しません。
ファクタリングは「債権の売却」による資金調達方法であり、借入ではないため、信用情報機関への登録対象外です。
特に、銀行融資との併用を検討している企業にとって「信用情報にキズが付かない」ことは大きなメリットです。
安心してご利用いただけるファクタリングサービスといえるでしょう。
取引先にバレずに利用できる？通知はある？
マネーフォワードケッサイのファクタリングは「2者間取引型」ではなく、「3者間取引型」のサービスとなるため、
原則として取引先に通知がされます。
これは、取引先の信用力に基づく審査を行うため、通知や同意が必要になるためです。
そのため、「取引先に知られずに資金調達したい」と考えている企業には、非通知型の2者間ファクタリングを提供している他社を検討する必要があります。
一方で、マネーフォワードケッサイは上場企業グループの信頼性があるため、取引先に対しても信頼感のある説明が可能です。
途中解約やトラブル時の対応は？
契約後にやむを得ず解約したい、またはトラブルが発生した場合でも、マネーフォワードケッサイは適切な対応を行っています。
ただし、すでに契約済みの請求書に対しては、資金提供の性質上、キャンセルや返金ができないケースもあるため注意が必要です。
トラブル時のサポートについては、専用の問い合わせ窓口やサポート体制が整備されており、グループ全体での情報管理も徹底されています。
透明性とコンプライアンスを重視した運営体制が整っている点も、安心して利用できる理由の一つです。
他社ファクタリングと比較してマネーフォワードケッサイが選ばれる理由とは？
マネーフォワードケッサイが多くの企業に選ばれている最大の理由は、「信頼性」「スピード」「オンライン完結」の3点です。
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信頼性：東証プライム上場のマネーフォワードグループによる運営で安心感がある
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スピード：審査は最短1営業日、資金化もスピーディー
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オンライン完結：契約・審査・入金まですべてWebで完了、全国どこからでも申請可能
さらに、会計ソフトやバックオフィス業務と連携しやすい点も大きな強みです。
こうした理由から、スタートアップや中小企業を中心にマネーフォワードケッサイのファクタリングが選ばれ続けているのです。
安全面へのこだわり！マネーフォワードケッサイが取り組む情報管理とコンプライアンス
マネーフォワードケッサイのファクタリングサービスでは、利用企業が安心して導入できるよう、高度な情報管理体制と厳格なコンプライアンス体制を構築しています。
資金調達に関わるサービスだからこそ、セキュリティ対策や反社会的勢力への対策、透明な契約体制が重要です。
ここでは、情報セキュリティ・不正防止・無料相談の体制など、安全面への取り組みについて詳しく解説します。
情報セキュリティ・管理体制
マネーフォワードケッサイは、金融系サービスとして求められる高度な情報セキュリティ基準に対応しています。
取り扱うデータは、売掛金情報・請求書・企業情報など、機密性の高い内容が含まれるため、以下のような厳格な管理体制を整備しています。
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**通信の暗号化（SSL対応）**により、外部からの不正アクセスを遮断
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社内アクセス制限・操作履歴のログ管理を徹底
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ISMS（情報セキュリティマネジメント）に準拠した運用体制
これにより、マネーフォワードケッサイのファクタリングは安心して情報を預けられるサービスとして、多くの企業から支持されています。
反社チェックや不正防止対策
ファクタリングサービスを提供するにあたり、反社会的勢力の排除や不正利用の防止は最重要課題です。
マネーフォワードケッサイでは、次のような取り組みを行っています。
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利用申込時の企業・代表者の反社チェック（反社会的勢力データベース照合）
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過去のファクタリング利用履歴や信用情報の確認
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不自然な取引や虚偽請求の検出システムを導入
これらの体制により、コンプライアンス違反リスクを最小限に抑え、クリーンな取引環境を実現しています。
ご相談・見積り依頼は無料！ファクタリングご利用前に知っておきたいポイント
マネーフォワードケッサイのファクタリングは、導入前の相談や見積り依頼がすべて無料で行えます。
また、強引な営業や契約の強制などは一切なく、納得した上で導入を検討できる安心感があります。
無料相談の主な内容は以下のとおりです：
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利用可能かどうかの事前確認（業種・売掛先の信用）
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おおよその手数料や資金化スピードの案内
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申し込み〜入金までの具体的な流れ
これにより、**「初めてのファクタリングでも安心」「無理なく比較検討ができる」**という評価が多数寄せられています。
信頼性・安全性を重視する中小企業や建設業者にとって、マネーフォワードケッサイは非常に適した選択肢といえるでしょう。
まとめ｜ファクタリングを活用し、企業の資金繰りを安定化させる方法とは
マネーフォワードケッサイのファクタリングサービスは、請求書をもとに資金を早期に調達できる、資金繰り改善に有効な手段です。
銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で、スピーディーに現金化できる点が、経営者から高く評価されています。
特に、売掛金の入金までに時間がかかる中小企業・建設業・スタートアップ企業にとっては、キャッシュフローを安定させるための強力な選択肢となるでしょう。
マネーフォワードケッサイは建設業でも活用できるのか？
はい、マネーフォワードケッサイのファクタリングは建設業でも活用可能です。
取引先への請求書がすでに発行されている場合、その売掛債権をもとに審査が行われ、取引先の信用力次第では建設業でも問題なく資金化が可能です。
ただし、建設業特有の「工期の長さ」や「請負契約の特殊性」により、利用の可否や審査条件が個別に判断される場合があります。
そのため、まずは無料で相談し、自社に合っているか確認することが重要です。
こんな企業におすすめしたい！編集部の見解
マネーフォワードケッサイのファクタリングを特におすすめしたいのは、以下のような企業です：
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入金サイトが長く、資金繰りに悩んでいる中小企業・建設業者
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銀行融資以外の資金調達手段を探している企業
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売掛先の信用力があるが、自社の与信では借入が難しい会社
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迅速かつ安心してファクタリングを利用したい法人
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オンライン完結の仕組みを重視する経営者
このような企業にとって、マネーフォワードケッサイは「信頼性・スピード・利便性」を兼ね備えた有力な選択肢です。
まずは無料相談・資料請求からはじめよう
マネーフォワードケッサイのファクタリングサービスは、無料で相談・見積もり依頼が可能です。
導入に不安がある場合でも、専門スタッフが丁寧に対応してくれるため、初めての方でも安心です。
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「自社でも利用できるのか？」
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「手数料はどのくらいかかる？」
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「入金までどれくらいのスピードか？」
といった疑問を事前に解消し、自社の資金繰り対策として本当に適しているかを確認することができます。
まずは、公式サイトまたは当メディアから、無料相談・資料請求を活用して一歩を踏み出してみましょう。
- 安心の上場企業が提供しているファクタリング
- 手数料1.0％～と最安級
- 数億円の大型の資金調達も可能
- 売掛先の信用情報が審査に影響する
